Страхование имущества предприятия – особенности страховых программ

Стандартное страхование имущества предприятия включает в себя страхование:

  • основных и оборотных фондов от огня или наводнения;
  • производственного оборудования и транспортных средств от возникновения неисправностей в нештатных ситуациях;
  • от финансовых потерь, которые повлекли за собой простой производства.

Расширенная программа страхования может включать в себя возмещение убытков при остановке предприятия по косвенным причинам, например, в результате аварии на коммунальных сетях или линиях электропередач, а также при проявлении специфических рисков, характерных для технологического процесса производства. Кроме того, дополнительно можно заключить договор страхования ответственности при нанесении вреда здоровью и имуществу сторонних лиц.

Цена полиса, который выдается при страховании имущества предприятия, зависит от выбранной страховой программы, масштабов страхового покрытия, уровня франшиз, объемов рисков на предприятии, истории аварий и убытков конкретной организации. Как правило, цена полиса составляет порядка 0,3 процента от стоимости имущества предприятия, подлежащего страхованию.

Ряд страховых компаний предлагает экономное страхование имущества предприятия или лайт-версии страховых продуктов. Такие программы базируются на выборе максимальных рисков возникновения нештатных ситуаций или рисков, которые могут повлечь за собой наиболее крупные убытки.

Впрочем, при покупке полиса можно сэкономить и другими методами. Например, воспользоваться так называемым «страхованием по первому риску». Такое страхование имущества предприятия при расчете страховых компенсаций не принимает во внимание соотношение страховой суммы к реальной стоимости страхуемого объекта. В результате юридическое лицо при наступлении страхового случая получает в качестве компенсации только ту сумму, которая указана в договоре, даже если она ниже объема реального ущерба.

Пропорциональность страховой/реальной суммы не учитывается и в тех ситуациях, когда убытки ниже страхового порога. Предприятие получит средства в объеме реального ущерба. Подобное страхование имущества предприятия эксперты рекомендуют в тех случаях, когда юридическое лицо ограничено в финансовых средствах.

Конечно, рынок страхования еще только формируется в нашей стране. Потому пока низка доля предприятий, которые прибегли к подобному способу защиты своего имущества. По мнению специалистов, страхуются обычно те объекты, которые являются предметом залога в кредитных структурах. Видимо, сказывается дефицит бюджета предприятий, организаций и непонимание руководителей важности страховых мероприятий.